A történet szereplői: Pista bácsi, a Kereskedelmi bank 1-2, a Jegybank, a Vállalkozó:
Készpénzmérleg:
Pista bácsi: 10
Kereskedelmi bank 1: 2
Kereskedelmi bank 2: 4
Jegybank: 0
Vállalkozó: 0
Összesen: 16
Pista bácsi berakja az összes pénzét a Kereskedelmi bank 1-be:
Pista bácsi: 0
Kereskedelmi bank 1: 12
Kereskedelmi bank 2: 4
Jegybank: 0
Vállalkozó: 0
Összesen: 16
A Kereskedelmi bank 1 felkészül a hitelnyújtásra ezért kötelező tartalékrátát (20%) helyez el a Jegybanknál e célból vezetett számláján:
Pista bácsi: 0
Kereskedelmi bank 1: 10
Kereskedelmi bank 2: 4
Jegybank: 2
Vállalkozó: 0
Összesen: 16
A Vállalkozó a megkeresi hitelkérelmével a Kereskedelmi bank 1-et. A felvett hitelösszeget egyenlőre a Kereskedelmi bank 1-nél vezetett számláján tartja:
Pista bácsi: 0
Kereskedelmi bank 1: 10
Kereskedelmi bank 2: 4
Jegybank: 2
Vállalkozó: 0
Összesen: 16
Hogy tisztább legyen a kép Pista bácsi felveszi a pénzét:
Pista bácsi: 10
Kereskedelmi bank 1: 0
Kereskedelmi bank 2: 4
Jegybank: 2
Vállalkozó: 0
Összesen: 16
A Vállalkozó is jelzi a Kereskedelmi bank 1-nek, hogy szeretné a felvett hitelét elkölteni. A vásárlás során a pénzt át kell utalnia a Kereskedelmi bank 2-höz.
Pista bácsi: 10
Kereskedelmi bank 1: -8
Kereskedelmi bank 2: 12
Jegybank: 2
Vállalkozó: 0
Összesen: 16
Ez a negatív mérleg nem túl szép, viszont jól mutatja, hogy itt olyan pénz került elköltésre ami valójában készpénzként soha nem létezett, tehát NEM a jegybank hozta létre. (Ezt nevezik számlapénznek) És most jön a varázslás. A helyzet természetesen tarthatatlan hiszen jogszabály, hogy a banki mérlegeket minden (általában) nap végére rendbe kell tenni. De semmi baj, erre szolgál a bankok közötti rövid lejáratú likviditási hitelezés. Első lépésként a Kereskedelmi bank 2 elhelyezi az ehhez szükséges tartalékot a Jegybanknál:
Pista bácsi: 10
Kereskedelmi bank 1: -8
Kereskedelmi bank 2: 10
Jegybank: 4
Vállalkozó: 0
Összesen: 16
,majd hitelt nyújt a Kereskedelmi bank 1-nek:
Pista bácsi: 10
Kereskedelmi bank 1: 0
Kereskedelmi bank 2: 2
Jegybank: 4
Vállalkozó: 0
Összesen: 16
És a világ újra megmenekült hála a pindúrpandúroknak, vagyis a bankok közötti likviditási hitelezésnek.
Igazad van abban, hogy készpénzt CSAK a jegybankok tudnak előállítani, számlapénzt viszont korlátozott mértékben bármelyik kereskedelmi bank. A gazdaságban pedig nem csak a készpénz hanem a számlapénz is megjelenik.
Nem baj, hogy fogalmad sincs a dolgokról, csak akkor miért adod ki magad pénzügyi zseninek?